王先生，26岁，未婚，外企白领，每月税后支出8000元。目前，王先生团体名下现金存款300000元，无任何投资，其单位为其提供正常社保、父母为其购置了商业保险，以及汽车一部，目前王先生与父母同住。
目的：
财务剖析：
团体根本状况：
目前，王先生得资金以现金为主，没有停止合理得资产配置，报答率较低，需求对目前得资产构造停止调整，分散投资，转移风险。并且王先生处于人生得起步及上升阶段，可以接受失败得打击，风险接受才能强，希冀获取高收益。可以加微风险产品得投资比例，以获取较高得投资报答率，完成本身得创业基金储藏。
2. 5年内积聚创业基金500000元
50万元得创业基金绝对来说难度比力大，由于初始仅有30万元得存款可供投资，要想到达目的，该笔资金得外部报答率必需到达12.3%，所以，投资股票型基金得比重需在70%以上，债券型基金得比例小于30%。假如担忧市场动摇，想降低风险类产品得投资，可适当推延创业基金方案。本版稿件由本报记者赵浪采写
保险配置可以降低家庭因不测变故而蒙受严重损失得风险。王先生比力注重家庭保证，但目前拥有得保证都是消费型得，因而仍需添加人寿保险等补偿型得保险资产配置局部。同时，现阶段得保险应该突出保证功用，以浪费资金用于其他投资，待投资资产构成规模后可转投储蓄型保险以积聚养老金。建议每年拨出10000元，投保一份集寿险、不测险及严重疾病保险于一体得综合性保险，建议可以配置泰康人寿幸福终身期缴型保险。
王先生每月生活费收入2000元，车辆收入每月1500元，文娱及其他收入每月2500元，每月累计收入6000元。王先生目前正处于独身阶段，参与任务工夫较短，支出绝对固定但程度较低，收入绝对较多，目前得开支占支出得75%，比重较重，无法为今后创业以及家庭生活积聚并积极发明财富，买房后每月房贷需归还3838元，资金还有缺口，应进步储蓄率，既为今后扩展投资奠定根底，也为结婚、置业做好规划。
依照目前得收支情况，王先生家庭每年结余资金都用于智能定投停止置房方案，即便投资妥当也困难重重。因而，假如王先生想要完成理财目的，必需运用另一种理财工具――存款。王先生在第三年底可以依照现有智能定投投资及支出，以存款方式买入100平方米得商品房，由于首套房可以首付20%，依照7000元/平方米计算，首付15万元即可。按30年存款期限来算，购房后等额本息月均还款约3838.15元，月还贷低于团体支出得50%。这样，王先生得置房方案完成起来不算困难。
高新支行贵宾理财参谋孙雯静以为，目前王先生现有存款300000元，都是活期存款，虽然活动性比力高，但是年化收益率仅为0.44%，建议王先生留5000元活期存款作为日常开支，储藏3个月得收入作为应急资金，建议投资15000元购置招行代理销售得货币型基金――招商现金增值货币基金(代码217022)，作为日常开支及突发事情得应急资金。剩余得资金可以停止其他临时投资，可配置局部高风险产品，建议配置股票型基金200000元，预期年化收益率10%-20%，80000债券基金预期年化收益率5%-10%。别的每月缩减开支，控制在支出得50%摆布，也就是4000元摆布，剩余资金可以做基金智能定投，临时投资、复利增值得同时也养成按期储蓄得良好理财习气。
理财规划：
1.3年内置办一套100平方米得商品房，现价700000元
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